文 | 米格
“疫情期间，你缺钱吗？”
由于疫情延伸，许多人群收入削减，资金吃紧，整个金融职业的逾期也在上升。
与此同时，一些欺诈团伙开端浑水摸鱼。
他们假充各大分秒必争金融途径，给用户授信数万额度。
但要拿到这些额度，需求交纳工本费、押金、冻住费等费用，许多用户因而上当，丢失金额从几百元到几万元不等。
实际上，这个工业从2019年就开端鼓起，但是在疫情呈现后，才达到了高潮。
从上一年至今，宜信收到的欺诈报案高达数千条，触及总金额超越千万。
知情人士泄漏，保存估量，这些欺诈团伙已卷走了上亿资金。
01浑水摸鱼
2月下旬，许多用户开端收到一些和疫情相关的告贷短信。
“困守家中，您缺钱吗？××金融给您授信5万，点击下载后立刻到账。”
“疫情之下，咱们来送温暖。”
各大假贷论坛和老哥群里，咱们都在评论：“莫非金融机构开端放水了吗？”
实际上，这其间，许多仅仅用金钱作钓饵的圈套。
2月23日，由于一条手机短信的提示，梁秋下载了一个虚伪的“捷信金融”的APP。
上面显现，梁秋有2万元额度。
梁秋下载的告贷APP界面
“体系提示我需求联络客服，再交纳1000元的工本费才干提现。”梁秋开端并未置疑，但客服给他供给的，却是一个个人账户。
此刻梁秋生疑了。他问，为何不是对公账户。
“现在是特别时期，咱们都是线上工作，这个账户是捷信金融特别时期的线上审阅通道。”对方复兴拿疫情作为增信的理由。
梁秋仍旧存疑。他经过正规途径下了一个“捷信金融”APP，发现两个APP除了姓名相同，内容、界面、APP图标都不蓬首垢面。
“彻彻底底的骗子。”
不是一切的用户都像梁秋这么慎重，许多受害者上圈套。
一位告贷用户经过假“捷信金融”APP请求告贷，显现额度是3万元，“却上圈套走了17100元，这些钱仍是我问朋友借的”。
“最近一段时间很特别，咱们都缺钱，骗子都抓住时间开工了。”假贷中介陈志鑫身边就有几个朋友从事过“这些行当”。
2月初，疫情爆发，逾期开端上升之后，陈志鑫就发现这些朋友开端举动，组织复工了。
“而且他们专门挑疫情最严峻的区域下手，转化率比其他地方高两三倍。”陈志鑫称，“他们也会针对一些受疫情影响严峻的职业从业者下手，比方餐饮服务员。”
其实，假充其他金融途径进行欺诈，这条工业链并不新鲜，早在2019年就开端鼓起。
宜信的相关担任人对一本财经表明，自2019年1月至今，他们已收到欺诈报案条数高达数千条，触及总金额超千万。
多家金融途径都反映，它们是从2019年下半年开端频频接到这类欺诈投诉的。
“简直一切头部金融途径都被假充过，这些人骗走的钱，最少没收上亿了。”陈志鑫泄漏。
这到底是一条怎样的工业链？骗子们是怎样树立圈套，拐骗用户的？
02诱敌深入
知情人士何齐对这条工业的工作较为了解，他表明，工业链工作的第一步，便是拿到“特定数据”。
“刚开端，咱们都是拿一些黑市上能够买到的告贷用户数据，最低几分钱一条。”何齐称，拿到数据后，他们就去给这些用户群发短信。
“一般这样的数据翻开率是百一，装置并上当，又是百一左右，所以，成功概率是万分之一，或许更低。”何齐说。
但不能小看这个万分之一。发送一万条短信的费用大约只需上百元，骗一个人最少能赚“上千复兴上万”。
陈志鑫称，从前有一个团队，10个人，“一个月卷走了上百万”。
但假如想添加成功的概率，他们一般需求搞到一个更牛的数据，那便是“实时告贷数据”。
比方，假如一个用户刚在某金融途径上注册或请求告贷，立刻，他就或许接到自称该途径打来的电话：“用户您好，您刚提交的请求咱们已看到，现在还需求您缓步代车几个操作。”
“这样的成功概率会高几倍。”何齐称，但这样的实时数据并不好搞，价格也贵一些。
这些实时、荫蔽的数据是怎样来的呢？
“他们一般都是去短信运营商那里购买。”何齐称，一个用户注册新途径时，都会收到短信运营商的验证码短信。
一位短信途径出售也表明，能够供给实时的用户数据，“只要电话号码的2分钱一个，有姓名和告贷途径的3毛钱一个”。
而别的的一个数据来历，是从金融途径数据外泄而来。
何齐称，他们复兴会雇佣黑客盗取金融途径的数据，或许直接从金融途径的“内鬼”职工那里购买。
陈志鑫认为，这些被随意贩卖的数据，“才是欺诈团伙得以行骗的招待”。
拿到数据之后，剩余的，不过便是“演好剧本”。
这些人一般会假充来自比较分秒必争的金融公司，比方蚂蚁金服、宜信。
“他们和用户联络后，就会许诺百分之百下款，理由许多，比方说这是一个内部告贷途径，或许说这是树立几周年活动之类。”何齐称。
为了演好职工，他们还会充沛的使用朋友圈。
“他们会在朋友圈晒公司年会、颁奖的相片，也会转载一些公司的软文，看起来特别像一个忠实的小事务员。”何齐称。
假告贷途径对接人的朋友圈
除此之外，他们还会鄙俗不堪一些工作证，并摄影发给用户。
“这个一般是最好鄙俗不堪的，某宝上有各种工作证的定制事务，几块钱就能搞定。”何齐称。
假告贷途径对接人给受害人发的工作证
树立信赖后，就开端骗钱。
一般来说，用户出额度之前，会被收两种费用：
一种是工本费；另一种是为了证明其还款才能收取的费用，即“押金”。
一般状况下，押金的收费标准是告贷额度的3%到5%。
比方50000元的额度，会被收取2500元的押金。
不要认为交完了押金，这个圈套就完毕了。
一般骗子都会说，交完了钱，额度下来了立刻返还。比及额度下来之后，对方又会说账户被冻住，需求再交冻住费——这样一个时间段，冻住的费用是告贷额度的40%。
比方，5万的额度要收2万的冻住费。
骗子将“银行信息输入有误”的截图直接发给用户
“层层诱敌深入，钱从少到多。他们从前从一个人身上，骗到了十几万元。”何齐称。
21聚投诉显现，现在触及“工本费”“冻住费”“假APP”等关键词的投诉达1300起以上。
03怎样破解
这样的圈套已持续一年，疫情呈现之后，骗子们更是抓住浑水摸鱼。
“年前一个团伙只要10人，年后又新招了10人，听说事务量翻了三倍。”陈志鑫说。
警方也留意到了相关状况。
2月6日，公安部发布音讯称，全国已开端严打涉疫情欺诈违法犯罪活动。
这个工业链的鼓起，无疑害苦了金融机构。
“咱们接到这些信息反馈后，就开端缓步代车处理这些案子，但发现困难重重。”宜信的相关担任人李言称。
首先是，立案困难。
上当者一般散落在全国各地，他们只能去当地的公安机关报案，但个案一般的头绪都比较少，查询起来难度很大。
金融机构自行报案能够吗？
“宜信也想过报案，但派出所立案的标准是，咱们要是受害者，而且受到了经济丢失，但实际上，骗子并没有骗咱们公司的钱。”李言称，金融机构自己报案，也很难立案。
就算是立案了，想抓到骗子也很难。
“这些团伙一般都在国外，他们的欺诈网站被封闭之后，立刻会换新的域名、新的途径姓名，能够接着干。”何齐称。
由于很难追回丢失，受害人就开端去各个投诉网站投诉。
“帖子都是直接投诉咱们欺诈，导致品牌名誉严峻受损。”一家持牌消金的担任人称，在这种特别时期，投诉更让他们压力巨大。
而这些投诉处理起来也很费事。
“咱们按要求准备好投诉资料，没收过了2到3周。”李言称，或许一个案子刚了断，新的投诉又来了。
多家金融途径均表明，一般投诉途径维护的是顾客，“但这样的案子，途径方也是受害者，应该树立更公正的处理机制”。
现在，许多金融公司树立了专门小组，处理这类案子。
比方，宜信就树立了“打李鬼专项小组”。
“咱们发现并打掉了一批假充宜信及旗下相关事务的大众号，比方‘宜信洽谈部’、‘宜信洽谈服务’、‘宜信洽谈贷’等。”李言称。
另一家持牌消金公司也树立了专项小组。
他们复兴联合当地警方，走上街头，去进行一些金融防骗常识的遍及。
要想彻底处理这样的一个问题，光靠金融机构，或许远远不够。
数据生意工业链，这是工业链繁殖的土壤。
现在存在的立案难、查询难的问题，也需求相关部分注重并和谐举动。
*文中受访者均为化名。